Investir dans les projets via le financement participatif

Quels sont les prérequis pour pouvoir investir dans les projets proposés ?

Pour investir dans un projet proposé, vous devez avoir créé votre compte et validé votre identité (KYC).

Pourquoi la plateforme me demande-t-elle autant d’informations ?

Ces informations sont uniquement recueillies dans votre intérêt, essentiellement pour vous permettre de souscrire à un produit qui vous convient, comme l'exige la réglementation applicable. Dans cette optique, la plateforme doit obtenir de vous toutes les informations nécessaires pour déterminer si vous êtes un investisseur averti ou non averti.

Comment dois-je y répondre ?

La fourniture d'informations complètes et sincères est une condition essentielle pour que la plateforme puisse vous offrir un service de qualité. En l'absence de réponse au questionnaire ou en cas de réponse incomplète, la plateforme ne pourra pas garantir la qualité du service.

Que faire si des questions me semblent ambiguës ?

Toute question pour laquelle vous auriez des doutes quant à sa compréhension, son libellé, ses conséquences, ou qui vous semblerait équivoque, doit être discutée avec la plateforme, qui est spécialement disponible à cet effet. En cas d'incohérence dans vos réponses, la plateforme sera là pour vous assister ou vous inviter à revoir, le cas échéant, les réponses apportées.

Quel est le résultat du questionnaire ?

Chaque question est associée à une notation qui permet à la plateforme, selon ses procédures et outils internes, de déterminer si vous êtes ou non un client averti ou non averti.

Comment fonctionnent les intentions d'investissement ?

Tous les projets sont publiés en précollecte pendant une durée d'une semaine. Durant cette période, vous avez la possibilité de réaliser une intention d'investissement directement sur le projet. Il s'agit d'une réservation avec une durée limitée (J+2 après le lancement d'une collecte), qui vous permet d'analyser le projet, poser d'éventuelles questions et alimenter votre compte. Vous pouvez annuler votre intention d'investissement à tout moment sur votre tableau de bord. Au lancement de la collecte, un e-mail vous invitera à finaliser votre investissement.

Comment choisir un projet ?

Comment sont déterminés le montant et la durée du financement ?

Chaque entreprise déposant un projet financé sous forme de dettes complète sa demande avec un montant et une durée souhaités. Si la capacité de remboursement est jugée satisfaisante, nos analystes financiers proposent à l'entreprise une offre de financement conforme à sa demande initiale. Si des ajustements sont nécessaires, une proposition alternative est formulée. Le seuil de succès d'une collecte est déterminé avec chaque entreprise, permettant de valider la collecte même si le montant recherché n'est pas atteint.

Que se passe-t-il si le montant recherché n'est pas atteint pendant la durée de la collecte ?

Si le montant n'est pas atteint à la fin de la période de collecte, la totalité des sommes correspondant aux montants des souscriptions rendues indisponibles sera de nouveau disponible pour les investisseurs concernés.

Comment est déterminé le taux d’intérêt ?

Une analyse multicritère et multisectorielle est effectuée, combinant une approche financière, sectorielle et liée à l'équipe de direction. Le taux d'intérêt est lié à cette analyse et à la durée de financement retenue. Nous fixons les taux d'intérêt nous-mêmes, car nous considérons que c'est une partie importante de notre valeur ajoutée et que chaque investisseur devrait participer au financement sur la même base de rémunération, étant exposé au même niveau de risque.

Quels sont les risques pour un investisseur ?

L'investissement en financement participatif présente un risque important de perte partielle ou totale du capital, ainsi qu'un risque d'illiquidité. En cas de difficultés financières, l'émetteur peut cesser de régler ses échéances, exposant les investisseurs à la perte de tout ou partie de l'argent engagé.

Comment me prémunir du risque pris ?

Bien que le risque zéro n'existe pas, pour limiter votre risque de perte en capital, il est conseillé de diversifier votre portefeuille d'investissement.

Comment est déterminé le risque sur la plateforme ?

Le taux de défaut des prêts participatifs est calculé selon deux méthodes (en fonction du capital restant dû et en fonction du nombre de projets en cours de remboursement). Ces taux sont publiés trimestriellement sur la base des données arrêtées à la fin de chaque trimestre de l’année civile.

L'équipe interne investit-elle dans les projets ?

Oui, l'équipe interne fait confiance aux entreprises sélectionnées et réinvestit continuellement dans de nouveaux projets dans une limite de 5% (limite réglementaire).

Pourquoi réinvestir mes remboursements ?

La diversification permet de minimiser le risque de perte en capital. Vous pouvez réinvestir vos remboursements dans de nouveaux projets pour optimiser votre portefeuille.

Existe-t-il une différence avec un livret d'épargne classique ?

Il y a plusieurs différences, notamment la disponibilité des fonds, la garantie en capital, et le risque potentiel de perte en capital sur la plateforme, en contrepartie de plus-values ou d'une rémunération plus avantageuse.

Comment puis-je effectuer le suivi de mes investissements ?

Un tableau de bord vous permet de suivre vos investissements et de consulter le solde de votre compte en temps réel. Vous pouvez accéder à une synthèse de chacune de vos opérations et visualiser votre portefeuille, les montants investis, remboursés et disponibles.

Où puis-je consulter sur mon compte les sommes investies, les sommes remboursées et les sommes restant à percevoir ?

La section "Mes indicateurs d'activité" permet de visualiser les indicateurs liés au capital et aux intérêts bruts. Vous pouvez également retrouver ces détails dans la sous-section "Mon portefeuille".

Comment retrouver le détail de mes investissements ?

La sous-section "Mon portefeuille" de la section "Mes opérations" de votre tableau de bord vous permet de retrouver le détail de vos investissements, y compris le montant investi, la convention d’investissement, la progression du remboursement, le capital remboursé, le capital restant dû, les intérêts restants dus, la durée de l'investissement, et le taux.

Comment retirer tout ou partie de l'argent disponible de mon compte ?

Vous pouvez retirer de l'argent dans la section "Ajouter / Retirer de l'argent" de votre tableau de bord. Il vous suffit de saisir le montant et votre mot de passe pour effectuer une transaction vers votre compte personnel.

Que se passe-t-il si l’entreprise est en retard de paiement ?

En cas de retard de paiement, la plateforme prend contact avec l'émetteur pour régulariser la situation. Si le retard dépasse 15 jours, des intérêts de retard s'appliquent automatiquement.

Que se passe-t-il si la plateforme venait à disparaître ?

En cas de disparition de la plateforme, la gestion des remboursements reviendrait à notre partenaire Lemon Way. Les comptes continueront à fonctionner tant que les opérations en cours ne seront pas dénouées.

L’émetteur peut-il rembourser en avance ?

Oui, l’émetteur peut rembourser par anticipation sans frais supplémentaire.